Cisársky rez a úrazové poistenie: kedy vzniká nárok na poistné plnenie

Cisársky rez je chirurgický zákrok, pri ktorom sa dieťa vyberie z maternice cez rez v brušnej stene a maternici. Môže byť plánovaný alebo akútny, v závislosti od priebehu tehotenstva a pôrodu.

Z pohľadu poistenia je dôležité, či je cisársky rez považovaný za úraz alebo chorobu. Úrazové poistenie je forma rizikového poistenia, ktorá kryje poistné udalosti vzniknuté v dôsledku úrazu. Cisársky rez však spravidla nevzniká v dôsledku úrazu, ale súvisí s tehotenstvom, pôrodom alebo zdravotnou komplikáciou.

Je cisársky rez krytý úrazovým poistením?

Mnohé poisťovne ponúkajú poistenie chirurgického zákroku, ktoré zahŕňa aj cisársky rez. Za operačný zákrok sa považuje napríklad aj cisársky rez, čiže poistenec má nárok na výplatu dohodnutej sumy v prípade sekcie.

Poistenie chirurgického zákroku však nie je totožné s klasickým úrazovým poistením. Ide o samostatné pripoistenie v rámci životného alebo rizikového poistenia, ktoré môže vyplácať poistné plnenie za presne definované operácie bez ohľadu na to, či ich zapríčinil úraz.

Posledným odporúčaným poistením je poistenie chirurgického zákroku, ktoré obvykle zahŕňa aj cisársky rez. Operačný zákrok, ako napríklad cisársky rez, je v niektorých poisťovniach zakotvený ako súčasť krytia a ponúka výplatu dohodnutej sumy bez ohľadu na to, či bol zákrok vykonaný na Slovensku, alebo v zahraničí.

Medzi najčastejšie vyplatené chirurgické zákroky patria okrem katarakty aj operácie žlčníka, hernie (pruhu), pôrod cisárskym rezom a kyretáž. U detí je to najmä chirurgické odstránenie mandlí.

Rozdiel medzi úrazovým poistením a poistením chirurgického zákroku

Úrazové poistenie kryje poistné udalosti vzniknuté v dôsledku úrazu. V prípade úrazu môže poskytovať napríklad plnenie za čas nevyhnutného liečenia, pracovnú neschopnosť, hospitalizáciu, trvalé následky alebo invaliditu.

Poistenie chirurgického zákroku je nastavené odlišne. Rozhodujúce je, či sa konkrétny zákrok nachádza v zozname operácií alebo v tabuľke poistných podmienok, a aké percento alebo pevnú sumu poisťovňa za daný zákrok vypláca.

Poistenie chirurgického zákroku si môžete pripoistiť v rámci životného poistenia. Podľa údajov KOMUNÁLNEJ poisťovne je práve táto operácia najčastejšie odškodňovaným chirurgickým zákrokom.

„Postup je jednoduchý - ak pacient absolvuje chirurgický zákrok, vyplatíme mu príslušné percento z dohodnutej poistnej sumy,“ vysvetľuje B. Vojtechová.

Plánovaný a akútny cisársky rez

Cisársky rez môže byť plánovaný alebo akútny, v závislosti od priebehu tehotenstva a pôrodu.

Pri poistnom plnení je dôležité, ako poistné podmienky definujú krytý zákrok. Niektoré produkty môžu rozlišovať medzi plánovaným a akútne indikovaným cisárskym rezom, zatiaľ čo iné môžu vyžadovať splnenie ďalších podmienok.

Poistenie pre ženy pomáha v situáciách, keď sa tehotenstvo alebo pôrod skomplikujú a vzniknú neočakávané problémy, ako napríklad akútne indikovaný cisársky rez, eklampsia, ťažká preeklampsia, ruptúra maternice, popôrodná depresia a podobne.

Pri posudzovaní nároku preto treba rozlišovať medzi samotným operačným zákrokom a zdravotnou komplikáciou, ktorá k nemu viedla. Každá poisťovňa môže mať vlastné definície, výluky, čakacie doby a požiadavky na lekársku dokumentáciu.

Poistenie počas rizikového tehotenstva

Rizikové tehotenstvo si vyžaduje zvýšenú starostlivosť a môže byť spojené s práceneschopnosťou a hospitalizáciou. Komerčné poisťovne ponúkajú viacero spôsobov ako sa finančne zabezpečiť počas rizikového tehotenstva.

Je dôležité si uvedomiť, že v zmysle poistných podmienok tehotenstvo nie je považované za úraz, preto sa naň vzťahujú čakacie doby. Ak počas čakacej doby otehotniete, poisťovňa má právo zamietnuť poistné plnenie.

Poistenie náhrady príjmu pri práceneschopnosti

Bežné poistenie ušlého zárobku resp. poistenie denného odškodneného počas pracovnej neschopnosti slúži ako náhrada príjmu počas práceneschopnosti.

Ak počas rizikového tehotenstva budete na PN, váš príjem poklesne približne na polovicu. A práve túto chýbajúcu polovicu vášho príjmu vám nahradí komerčné životné poistenie.

Počas rizikového tehotenstva môžete takto kryť svoj príjem, ktorý pri neprítomnosti v práci reálne klesne.

Denné odškodné pri pobyte v nemocnici

Počas hospitalizácie spojenej s tehotenstvom a samotným pôrodom môžete získať poistné plnenie za každú noc strávenú v zdravotníckom zariadení z poistenia denného odškodného.

Ak z dôvodu rizikového tehotenstva budete hospitalizovaná, náklady spojené s touto hospitalizáciou môžete uhrádzať z tzv. denného odškodného pri pobyte v nemocnici z dôvodu choroby a tehotenstva.

Pri správnom nastavení poistnej sumy môžete tak získať za mesiac hospitalizácie aj 600 €.

To znižuje riziko výrazného poklesu príjmu počas pobytu v nemocnici.

Poistenie chirurgického zákroku

Poistenie chirurgického zákroku môže poskytovať jednorazové plnenie za cisársky rez, ak je tento zákrok uvedený v poistných podmienkach.

Za operáciu môžu nastať výrazné výdavky alebo výpadok príjmu, ktoré týmto spôsobom kompenzujete.

V tomto prípade je vhodné nastaviť poistnú sumu tak, aby v prípade cisárskeho rezu ste získali najmenej 1 200 €, čo je bežná cena tohto zákroku v súkromných zdravotníckych zariadeniach.

Uvedená suma predstavuje orientačné odporúčanie pre konkrétne nastavenie poistenia a nenahrádza posúdenie aktuálnych poistných podmienok ani cien zdravotníckych zariadení.

Čakacia doba a vznik nároku na plnenie

Čakacia doba začína plynúť po vstupe do poistenia a počas tejto doby poisťovňa danú diagnózu nekryje.

Pripoistenie kryje všetky druhy práceneschopnosti vrátane rizikového tehotenstva. Rozdiel je ale v spomínanej čakacej dobe.

Pre klasickú práceneschopnosť napríklad pre chrípku je čakacia doba 3 až 6 mesiacov, v závislosti od poisťovne.

Ak žena uzatvorí poistenie až po potvrdení tehotenstva alebo počas čakacej doby otehotnie, poisťovňa môže poistné plnenie odmietnuť. Preto je dôležité uzatvoriť poistenie s dostatočným časovým predstihom.

Áno, ale musí byť uzatvorená s dostatočným časovým predstihom.

„Poisťovne ponúkajú pripoistenia, ktoré kryjú aj rizikové tehotenstvo, no treba si dať pozor na čakacie doby.“

Poistenie pre ženy a komplikácie tehotenstva

Ženy čelia špecifickým zdravotným rizikám, ktoré súvisia s ich biologickou výbavou a životnými etapami. Mnohé vážne diagnózy postihujú výhradne ženy a tehotenstvo a pôrod so sebou prinášajú zvýšené riziko komplikácií.

Poistenie pre ženy kryje tri situácie, ktoré môžu nastať v živote každej ženy: tehotenské, pôrodné a popôrodné komplikácie, narodenie dieťaťa s vrodenou chybou a vážne ženské operácie a ochorenia.

Tehotenské, pôrodné a popôrodné komplikácie

Poistenie pre ženy pomáha v situáciách, keď pri tehotenstve či pôrode dôjde ku komplikáciám a vzniknú neočakávané problémy.

Poistenie môže zahŕňať napríklad akútne indikovaný cisársky rez, eklampsiu, ťažkú preeklampsiu, popôrodnú depresiu a podobne.

Poistenie pre ženy kryje aj komplikácie, ktoré môžu nastať po cisárskom reze, ako je rekonštrukcia jaziev či operácia diastázy (rozstup brušných svalov).

Za každé tehotenstvo alebo pôrod sa vypláca jedno plnenie.

Vrodené chyby u detí

Životné poistenie pre ženy je unikátne vďaka špeciálnemu krytiu pre prípad narodenia dieťatka s vážnou vrodenou chybou.

Poistenie poskytuje poistné krytie pre prípad narodenia dieťaťa s vrodenou chybou, ako je napríklad Downov syndróm, vrodené choroby srdca, obličiek, metabolické poruchy, ale aj vážne následky pôrodnej asfyxie a podobne.

Poistenie pomáha v prípade, že dieťatko sa narodí s vážnou vrodenou chybou.

Pri mimoriadne vážnych vrodených chybách sa vypláca až 3-násobok poistnej sumy, ktorý rodine pomôže s výpadkom príjmu v prípade dlhodobej starostlivosti o dieťa jedným z rodičov, či pomôže s financovaním náročnej liečby.

Nárok na jedno plnenie vzniká za každé dieťa, ktoré sa narodilo s vrodenou chybou.

Vážne ženské operácie a ochorenia

Poistenie pre ženy kryje aj vážne ženské operácie a ochorenia, ako je rekonštrukcia jaziev po pôrode či operácia diastázy.

Poistenie pomáha odstrániť problémy, ktoré súvisia s tehotenstvom a pôrodom, napríklad rekonštrukcia jaziev po pôrode alebo operácia diastázy.

Kryje aj zákroky, ktoré zabezpečujú, aby sa žena dokázala „opäť cítiť vo svojej koži“, napríklad rekonštrukciu jaziev na tvári po úrazoch či po nádoroch a rekonštrukciu prsníka po mastektómii.

Zahŕňa operácie a ochorenia prichádzajúce s vekom, ako je operácia panvového dna, endometrióza, reumatoidná artritída a iné.

Nárok na plnenie vzniká za každé z ochorení alebo operácií definovaných v tabuľke TPZE jedenkrát. V prípade súbehu viacerých ochorení alebo operácií sa vypláca plnenie za každé diagnostikované ochorenie alebo podstúpenú operáciu.

Poistenie Skoré uzdravenie a cisársky rez

V prípade, že disponujete poistením „Skoré uzdravenie“ od Kooperativy, bude vám pri operácii, zavinenej úrazom alebo chorobou, vyplatená vopred dohodnutá suma, pohybujúca sa od 2 000 do 100 000 €.

Operácia zavinená úrazom alebo chorobou môže byť krytá vďaka konkrétnemu pripoisteniu Skoré uzdravenie od Kooperativy.

Jej výška závisí od typu operácie, samotného úrazu, jeho prípadných komplikácií, priebehu hojenia, trvalých následkov a podobne.

Odpovedá na operácie a rehabilitáciu, a možno ju využiť aj na nadštandardné služby, pobyt v nemocnici alebo ako náhradu za výpadok pravidelného príjmu.

Využiť ju môžete podľa vlastného uváženia napríklad aj na rehabilitáciu, pobyt v nemocnici, uzdravovanie, nadštandardné služby v zdravotníckych zariadeniach alebo ako náhradu za výpadok pravidelného príjmu.

Poistné plnenie môže byť poskytnuté bez ohľadu na to, či bol zákrok vykonaný na Slovensku, alebo v zahraničí.

Za operačný zákrok považujeme napríklad aj cisársky rez, čiže má nárok na výplatu dohodnutej sumy v prípade sekcie.

Navyše pre obidvoch poistených rodičov je pripravený aj jednorazový príspevok k narodeniu dieťaťa vo výške 200 a 200 eur.

Komplikácie po cisárskom reze

Poistenie pre ženy kryje aj komplikácie, ktoré môžu nastať po cisárskom reze, ako je rekonštrukcia jaziev či operácia diastázy (rozstup brušných svalov).

Pomáha vám riešiť problémy, ktoré vznikli v tehotenstve i po pôrode.

Uhradí vám napríklad rekonštrukciu jaziev či operáciu diastázy.

Poistenie môže zahŕňať aj ďalšie vážne ženské operácie a ochorenia, ktoré sú uvedené v konkrétnej poistnej zmluve a jej podmienkach.

Vaginálny pôrod po cisárskom reze

Ponúknuť žene s predchádzajúcim cisárskym rezom možnosť pokúsiť sa porodiť vaginálne by mala byť samozrejmosť.

Až 70 % žien s jazvou na maternici totiž dokáže porodiť vaginálne.

Ruptúra maternice je roztrhnutie maternice, obvykle v mieste predchádzajúcej jazvy.

Medzi príznaky hroziacej ruptúry patrí vystupňovaná kontrakčná činnosť, kŕčovité, veľmi bolestivé kontrakcie, na maternici sa objaví tzv. Bandlova ryha, rodička je nepokojná, rýchlo jej bije srdce (tachykardia), krvácanie - vaginálne alebo skryté.

Riziká a kontraindikácie VBAC

Väčšina žien sa môže pokúsiť o vaginálny pôrod po sekcii, existujú však isté okolnosti, kedy je odporúčaný opakovaný cisársky rez.

Ide najmä o prípady klasického (pozdĺžneho) rezu na maternici, ktorý sa už prakticky nepoužíva, alebo T-rez.

Faktory ovplyvňujúce úspešnosť VBAC

Čím väčšia je hmotnosť plodu, tým menšia je nádej na VBAC.

Riziko ruptúry maternice rastie s hmotnosťou.

Pri plode s odhadovanou hmotnosťou nad 4 200 g je riziko ruptúry 2,4 %.

Ďalšie pripoistenia súvisiace s tehotenstvom

Komerčné poisťovne ponúkajú viacero spôsobov ako sa finančne zabezpečiť počas rizikového tehotenstva.

• poistenie ušlého zárobku alebo denné odškodné počas pracovnej neschopnosti,
• denné odškodné za pobyt v nemocnici,
• poistenie chirurgického zákroku vrátane cisárskeho rezu,
• poistenie závažných ochorení,
• poistenie invalidity,
• poistenie komplikácií tehotenstva, pôrodu a obdobia po pôrode.

Všetky riziká si môžete dojednať v ktorejkoľvek komerčnej poisťovni, ktorá ponúka životné poistenie.

Pre podrobnejšie informácie a správnu kombináciu poistných súm je vhodné napísať a dohodnúť sa s odborníkom, ktorý vám pomôže navrhnúť optimálne nastavenie poistných súm a kombinácií poistení.

Prečo nestačí poistenie iba proti úrazu

Správne nastavené životné poistenie kryje oveľa častejšie vyskytujúce sa riziká ako úrazy.

Medzi nimi sú aj vážne diagnózy, operácie a následky chorôb, ktoré sú v dnešnej dobe bežnou záležitosťou našich životov.

Slovné spojenie životné poistenie evokuje najčastejšie predstavu úrazu, v tom lepšom prípade zlomenej nohy.

V skutočnosti je však úrazové poistenie len jednou súčasťou životného poistenia a oveľa častejšou a reálnejšou hrozbou ako úrazy sú pre bežného človeka rôzne ťažko a dlhodobo liečiteľné zdravotné diagnózy.

Typickým príkladom je rakovina, ktorú lekári na Slovensku ročne diagnostikujú približne 30-tisícom pacientov.

Jej základná liečba je síce plne hradená zo zdravotného poistenia, no väčšinou býva veľmi náročná a zdĺhavá.

Poistenie závažných ochorení

Výpadok príjmu môže vykompenzovať pripoistenie kritických chorôb alebo samostatné pripoistenie onkologických chorôb.

Maximálna poistná suma v oboch prípadoch predstavuje 50-tisíc eur a veľkou výhodou je, že poistné plnenie si môžete nárokovať už pri diagnostikovaní ochorenia.

Invalidita a ochorenia

V minulosti sa bežne poisťovalo iba riziko invalidity z úrazu, dnes je však štatisticky dokázané, že invaliditu najčastejšie spôsobujú civilizačné ochorenia - onkologické, srdcovo-cievne, diabetes či choroby pohybového aparátu.

Stále častejšie na zozname figurujú aj psychické ochorenia.

„Ak máte poistenú invaliditu len z dôvodu úrazu, no plne invalidný zostanete pri vážnom ochorení, na poistné plnenie nemáte nárok,“ upozorňuje B. Vojtechová.

Invalidný dôchodok vám síce prizná Sociálna poisťovňa, no jeho výška zrejme len ťažko pokryje základné životné potreby.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní poistenia

Výber správneho životného poistenia a nastavenie poistných súm je individuálne a závisí od potrieb a životnej situácie každého človeka.

Dôležité je zvážiť všetky riziká, ktoré môžu nastať, a zabezpečiť si dostatočné krytie pre prípad neočakávaných udalostí.

Pri uzatváraní životného poistenia je potrebné zvážiť niekoľko faktorov.

K uzatvoreniu zmluvy je potrebné postupovať veľmi individuálne.

Neexistuje jedno univerzálne riešenie, keďže každý zákazník má odlišne požiadavky a potreby na životné poistenie.

Dôležitým krokom je pravdivé a dôsledné zodpovedanie všetkých otázok od poisťovne.

V opačnom prípade na to môže doplatiť hlavne klient.

Ak niekto pred uzatvorením poistenia utrpí úraz alebo ochorie, poisťovňa môže diagnózy s tým spojené vylúčiť z poistného krytia.

To znamená, že na danú diagnózu a liečenie s tým spojené sa poistenie nebude vzťahovať.

Prípadne poisťovňa vzhľadom na prekonanú chorobu alebo úraz klienta síce poistí, no s prirážkou.

V takom prípade môže poisťovňa odstúpiť od zmluvy, alebo krátiť poistné plnenie, teda nevyplatiť dohodnutú časť peňazí.

Poistné podmienky a výluky

Je veľmi dôležité vybrať si odborníka v danej oblasti.

Zákutia sa nachádzajú práve v poistných podmienkach, ktoré klienti väčšinou nečítajú.

Pri životnom poistení neplatí rovnica čím lacnejšie, tým lepšie, to si treba uvedomiť.

Poistenie by malo byť nastavené na konkrétne potreby každého človeka.

To, čo do poistného krytia nespadá, je uvedené vo všeobecných poistných podmienkach, ktoré dostáva pri podpise návrhu zmluvy.

Pred podpisom treba overiť najmä:

• či je cisársky rez uvedený medzi krytými chirurgickými zákrokmi,
• či sa rozlišuje plánovaný a akútne indikovaný cisársky rez,
• aká čakacia doba sa vzťahuje na tehotenstvo a pôrod,
• či sa poistenie vzťahuje na hospitalizáciu z dôvodu tehotenstva,
• či je krytá pracovná neschopnosť počas rizikového tehotenstva,
• aké sú výluky a obmedzenia poistného plnenia,
• aká poistná suma alebo percento sa vypláca za konkrétnu operáciu,
• aké lekárske správy a doklady treba predložiť.

Čo robiť pri poistnej udalosti

Pred nahlásením poistnej udalosti si pripravte:

• číslo poistnej zmluvy,
• všetky lekárske správy z liečby, hospitalizácie alebo pracovnej neschopnosti,
• ďalšie doklady potrebné k jednotlivým rizikám.

Každé tlačivo Oznámenie o poistnej udalosti musí byť vyplnené správne a overené príslušným pracovníkom.

Každé tlačivo Oznámenie o poistnej udalosti musí byť overené zamestnancom KOOPERATIVY.

Podanie musí obsahovať čísla všetkých zmlúv pre prípad úrazu uzavretých s poisťovňou KOOPERATIVA.

Odoslať ho možno elektronicky cez ONLINE FORMULÁR alebo písomne na adresu Kooperativa poisťovňa, a.s., Vienna Insurance Group.

Dokumentácia pri operácii a hospitalizácii

Pri cisárskom reze alebo inej operácii si uchovajte najmä prepúšťaciu správu, operačný protokol, lekárske správy a doklad o hospitalizácii.

Akékoľvek pripoistenie si vyberiete, dokumentácia pre vás bude veľmi dôležitou súčasťou.

Nezabúdajte na fotografie, lekárske, ale aj policajné správy, v prípade, že boli vyhotovené.

Pri každom type rizika sa vyžadujú príslušné lekárske správy a dokumentácia z liečby.

Čas nevyhnutného liečenia úrazu

Čas nevyhnutného liečenia úrazu - nárok na plnenie vzniká, ak čas nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní).

Toto pravidlo sa týka konkrétneho krytia času nevyhnutného liečenia úrazu a nemožno ho automaticky uplatniť na poistné plnenie za cisársky rez alebo za inú operáciu.

Podrobnosti a tlačivá nájdete v informačných sekciách poisťovne a na predpísaných odkazoch.

Všetky kroky je vhodné konzultovať s finančným agentom alebo priamo s Kooperativou.

Možnosti pripoistenia k úrazovému poisteniu

Úrazy v domácnosti alebo pri športoch nie sú ničím výnimočným. V mnohých prípadoch si vyžadujú aj odbornú lekársku pomoc.

Lekár vás ošetrí, zdokumentuje váš stav a určí vhodnú liečbu.

Po liečbe oceníte uzatvorené pripoistenia a možnosť ďalšej finančnej kompenzácie úrazu.

Vybrať si môžete napríklad:

• preplatenie času nevyhnutného liečenia úrazu,
• dennú dávku v prípade práceneschopnosti,
• denné odškodné za pobyt v nemocnici,
• invaliditu.

Ak poistenie nemáte

Odškodnenia sa v niektorých prípadoch môžete dožadovať dokonca aj v prípade, že poistenie nemáte.

Ak váš úraz preukázateľne zaviní iná osoba, napríklad spadnete na neupravenom chodníku, nezabudnite miesto zdokumentovať, aby ste sa mohli domáhať náhrady.

Táto možnosť sa týka náhrady škody od osoby, ktorá úraz spôsobila, a nejde o poistné plnenie z vlastnej poistnej zmluvy.

Poistenie podľa aktuálnej životnej situácie

Staršie poistné zmluvy spravidla nemajú také široké poistné krytie ako moderné produkty, podobne ako bezpečnostné prvky staršieho vozidla sú iné ako pri najnovších modeloch áut.

Naše riešenie vám umožní dodatočne si dokúpiť práve také poistné krytie, ktoré na vašej starej zmluve chýbajú alebo nie sú nastavené v dostatočnej výške.

Moderné poistné produkty musia zodpovedať vašim aktuálnym potrebám.

Cena poistenia a zvolených pripoistení odráža aktuálny vek a zdravotný stav klienta.

Každým rokom je pre nás poistenie drahšie, pretože sme starší.

Zjednodušene povedané, mladí a zdraví majú poistenie lacnejšie.

Poistenie je zaujímavé aj pre ženy, ktoré plánujú bábätko. Čím skôr.

Životné poistenie nie je sporenie.

Životné poistenie nás má podržať v prípade neočakávaných životných situácií, chorôb alebo úrazov, kedy nemáme dostatok našetrených financií pre ďalšie fungovanie.

Má vykryť situácie, pri ktorých prichádza k poklesu príjmu z dôvodu choroby alebo úrazu.

Tehotenstvo do tejto škály nepatrí, ak nejde o konkrétne krytú komplikáciu, pracovnú neschopnosť, hospitalizáciu alebo chirurgický zákrok podľa poistných podmienok.

tags: #cisarsky #rez #urazove #poistenie